Teisinis reguliavimas

Ilgai galvojau kuo pratęsti blogą. Po pirmųjų įrašų likau nustebęs, kad žmonės tikrai skaito ir domisi, rašo man asmeniškai ir patarinėja. Tiesą pasakius tai tikrai maloniai nuteikia rimtam darbui. Todėl, neriu gilyn. Šį kartą bandysiu suprasti ir kartu pasidalinti teisinio reguliavimo praktikomis pasaulyje.

Kaip visi suprantame, P2P skolinimas ir P2P modelio atsiradimas kituose verslo sektoriuose turėtų stipriai erzinti įprastinius verslo dalyvius. Ir tiesą pasakius erzinti dėl objektyvių priežasčių. Kiekvienas verslas vienaip ar kitaip yra kontroliuojamas valstybinių institucijų. Pavyzdžiui viešbučių sektorius. Viešbučiai turi bendrą žvaigždučių standartą pripažystamą pasaulyje, viešbučiai turi prievolę mokėti “pagalvės“ mokestį kurortuose, viešbučiai turi PVM mokestį. Kai atsirado mano jau minėtas P2P pavyzdys AirBnB.com jis neturėjo nei vieno iš šių mokesčių ar standartų. Natūralu, kad viešbučių sektorius negalėjo būti patenkintas tokia situacija.

Kai žvelgiame į skolinimą žmogus žmogui, bankai taip pat negali būti laimingi. Ir ne vien dėl to, kad P2P modelis yra žymiai modernesnis ( P2P platformoms nereikia išlaikyti milžininškų stiklinių pastatų, nešioti prabangių kostiumų, žaisti golfo ir pan.). Nereguliuojamos P2P skolinimo platformos tikrai pažeidžia teisėtą valstybės interesą. Visų pirma, investuotojų uždirbti pinigai  neapmokęstinami gyventojų pajamų mokęsčiu. Antra,  šalyse kuriose skolinimas yra reglamentuotas, kyla diskusijos dėl atsakingo skolinimo. Pavyzdžiui Lietuvoje, įprasti skolintojai yra įpareigoti vadovautis atsakingo skolinimo taisyklėmis. Tuo tarpu P2P platformos savo prigimtimi apskritai nėra skolinimo institucijos (nes neskolina  savo pinigų, tai daro žmonės) dėl to gali ir nesivadovauti atsakingo skolinimo taisyklėmis.

Trumpai tariant, teisinių niuansų yra nemažai. Bijau, kad jei bandysiu vienas pats aiškinti skolinimo žmogus žmogui teisinius aspektus tiesiog pasiklysiu rūke. Dėl to, nutariau kreiptis į P2P skolinimo bendroves, kad jos pateiktų savo požiūrį.  Ką tik sulaukiau atsakymo iš vienos anglijos P2P bendrovės, tad juo ir dalinuosi. Šiuo metu taip pat esu kreipęsis į Amerikos, Estijos ir Lietuvos bendroves. Kai gausiu (jei gausiu) jų komentarus, būtinai pasidalinsiu.

Britų komentaras:

Even though Peer-to-peer lending (P2PL) first began in the UK and has been around for nearly ten years now, the spotlight was truly thrown on it by the UK Chancellor, George Osborne, in his Budget in March 2014. He confirmed that peer to peer loans will become eligible for Individual Savings Accounts (ISA – a UK tax free savings scheme), strengthening this lending option and making it more attractive for all involved.

This support in the Budget marked a very important step forward for the P2PL industry and, when combined with regulation by the FCA from 1 April 2014, the last few months have seen a giant leap forward as the industry gains real credibility.

With the rapid growth in P2PL recently, FCA regulation was key, introducing tougher regulations, clamping down on poor practice but clearly aiming to encourage innovation.

The FCA is responsible for making sure that consumers are protected. It has set minimum standards for new start-ups, ensuring they have at least £20k capital and a run off plan to ensure loans can be completed. By setting criteria for new players in the market, FCA regulation is helping to build a solid foundation upon which P2P lending is set to thrive.

Tim Simon, CEO of Madiston plc, who runs P2PL business, Madiston http://www.LendLoanInvest.co.uk  which is built on its own software comments:

“FCA regulations have brought many advantages to the relatively new industry of P2P lending. It’s supporting the development of the sector whilst protecting both lenders and borrowers. With potentially better rates and lower risks for lenders, combined with greater access for borrowers, the regulation and transparency in the industry, gives consumers an exciting new option to explore. It is great to be part of this fast-developing industry which is undoubtedly changing the financial services landscape.”

So what are the challenges of the future? That depends on the response from the banking community to this new landscape. There is great opportunity in traditional and alternative finance working together for the benefit of consumers, the challenge is how this will be achieved.

 

 

Reklama

Parašykite komentarą

Įveskite savo duomenis žemiau arba prisijunkite per socialinį tinklą:

WordPress.com Logo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo WordPress.com paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Google+ photo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Google+ paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Twitter picture

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Twitter paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Facebook photo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Facebook paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Connecting to %s