Bondora Reviews.

Mano investicijų rezultatai Bondoroje

Na ką, atėjo laikas pasidalinti investavimo rezultatais Bondoroje (www.Bondora.com). Šioje platformoje esu susikūręs dvi paskyras, kuriose specialiai pasirinkau skirtingas investavimo strategijas. Atrodo, kad skirtingos strategijos atnešė skirtingus rezultatus. Tad, tiems kurie domisi investavimu bus tikrai įdomu įvertinti rezultatus.

Prieš pradedant skolinti per P2P platformas visada norisi įsikinti ar tikrai platformos valdytojai geba pritraukti tokius klientus kurie tikrai grąžina paskolas, gerai valdo riziką susijusią su apgavystėmis (fraud prevention) ir kokias gi palūkanas iš tiesų galima uždirbti.

Investavimo strategijos kurias pasirinkau turėtų atsakyti į pagrindinius klausimus.

Strategija Nr. 1. Super agresyvus skolinimas investuojant tik į rizikingiausias paskolas.

Į šią paskyrą įdėjau 1000 Litų (289 Eur). Savo rankomis (ne automatiniu skolinimu) išskolinau visas lėšas tik į pačias rizikingiausias paskolas (kurios žinoma žadėjo ir didžiausią grąžą). Kai išskolinau visas lėšas daugiau su paskyra nieko ir nedariau, laukiau rezultatų, o sugrįžtančių pinigų iš naujo neinvestavau.

Taigi, strategija NR. 1. Super agresyvus skolinimas – pasiekimų lentelė:

Screen Shot 2015-02-24 at 11.41.50

Ir kokius gi turime rezultatus? Metinė grąža – 3.28%  Rezultatai tikrai nedžiugina. Jei atkreipsite dėmesį, 142EUR jau vėluoja daugiau kaip 60 dienų. Turiu įtarimą, kad mano pinigai pavojuje ir mano bandymas uždirbti daugiau gali kainuoti man visai nemažą pinigų sumą.

Kodėl taip nutiko?

1. Nes ir durniui aišku, kad kai investuoji galimi du variantai – arba uždiirbi arba pradirbi. Nereikia būti naiviam ir tikėtis, kad investuojant į rizikingiausias paskolas viskas vyks sklandžiai, skolininkai laiku mokės paskolas ir panašiai.

2. Aš skolinau per didelėmis sumomis. Į vieną paskolą dėjau per dideles pinigų sumas. Kai paskolinu 50 eurų (iš turimų 280) vienam klientui ir jis jų negąžina – mano portfelis patiria didelę žalą.

3. Sufinansavau per mažai paskolų. Jei nori sumažinti riziką reikia skolinti kuo mažesnėmis dalimis į kuo daugiau paskolų. Tokiu būdu tarsi sukuriama “rinka“. Jei tos “rinkos“ nesukuri, tuomet rezultatai labiau panašūs į ruletę, o ne į investavimą.

Veluojancios ir neveluojancios paskolos
Veluojancios ir neveluojancios paskolos

Kaip matote, net 6 iš 10 paskolų vėluoja daugiau nei 60 dienų. Vienintelė mano viltis, kad skolų išieškojimo bendrovė tinkamai atliks savo darbą ir atgausiu savo pinigus. Mano turimomis žiniomis, po skolų išieškojimo proceso sugrįžta apie 70% pinigų.

Screen Shot 2015-02-24 at 11.58.22

Taigi, stategija NR.1 užima 7420 vietą tarp visų investuojančiųjų. Paguodžianti žinia ta, kad dar 1000 investuotojų sugebėjo pasirodyti prasčiau.

Strategija Nr.2.

Į šią paskyrą įdėjau 3500 litų (1000 Eurų). Pasirinkau automatinį skolinimą į vidutinės rizikos klientus. Tuomet, užstačiau, kad visi pinigai kurie sugrįžtą į paskyrą būtų automatiškai išskolinami. Žiūrim kokius turime rezultatus:

Strategija Nr. 2 – pasiekimų lentelė

Screen Shot 2015-02-24 at 12.04.53

Ir kokius gi rezultatus turime – 17.38%. Myliu tokio dydžio palūkanas. Kodėl šios strategijos rezultatai iš esmės skiriasi nuo pirmosios strategijos?

1. Rizikos lygis. Automatinė investavimo strategija kurią pasirinkau investuoja į paskolas už kurias klientai moka 25% palūkanų. Pirmosios strategijos atveju šis dydis siekė 50 metinių (absoliučiai lupikiškos palūkanos, gal todėl jų ir negrąžina)

2. Portfelis diversifikuotas. Šiuo metu mano 1000 eurų yra išskolinta 54 žmonėms. Iš esmės, diversifikacija vis tiek yra nepakankama. Vakarų investuotojų pavyzdys tokio tipo platformose rodo, kad geriausius rezultatus pasieki tada kai turi bent 100 paskolų (rekomenduotina 200), o vienos investicijos dydis į vieną paskolą nesiekia 1% nuo viso portfelio (10Eur į vieną paskolą).

Pateikiu schemą kaip diversifikuoti portfelį.

P2p investavimas, investiciju diversifikavimas
P2p investavimas, investiciju diversifikavimas

3. Automatinis skolinimas. Labai svarbus Investavimo per P2P platformas sėkmės faktorius yra tas, kad investuojami pinigai turi visada “dirbti“. T.y. jei pinigai gulės sąskaitoje už juos palūkanų negausite. Dėl to, siekiant maksimalios grąžos būtina visus pinigus kurie grįžta iš karto išskolinti. Tik tokiu būdu pasieksite maksimalų YELD’ą. Apie tai jau rašiau šiame savo blogo įraše: https://p2pskolinimas.lt/2014/12/29/kaip-investuojant-p2p-uzdirbti-daugiau/

Išvados

Ne viskas taip paprasta kaip gali pasirodyti. Pinigai taip lengvai neuždirbami, dėl to reikia labai įvertinti platformą per kurią skolinate. Visų pirma – platformos technines galimybes (automatinis skolinimas), kredito vertinimo kriterijus kuriuos nustato platforma (credit scoring), klientų įvertinimas ir prevencija nuo apgaulių (telefoninių sukčių su kitų žmonių ID), skolų išieškojimas ir t.t ir t.t ir t.t.

Aš asmeniškai pasitenkinčiau ir 10 % metinių palūkanų tuo atveju jei klientai būtų patikimesni ir laiku vykdytų savo finansinius įsipareigojimus.

Gal turite ir norite pasidalinti savo investavimo rezultatais Bondoroje? Būčiau labai dėkingas.

Dabar ketinu išbandyti lietuviškuosius Savy.lt ir Mintos.lv.

Reklama

18 minčių apie “Mano investicijų rezultatai Bondoroje

  1. Sveikas, Laimonai. Puiki iniciatyva edukuoti investuotojus apie naujas investavimo galimybes. Pradžioje irgi labai optimistiškai žiūrėjau į 20%+ grąžą, bet su laiku susitaikiau su realybe.

    Norėčiau atkreipti dėmesį, kad nereikėtų aklai pasitikėti Bondoros rodoma grąža. Bondoroje investuoju nuo 2013 m. ir esu tarp Top20 investuotojų pagal Bondoros reitingus (grąža – 27.78%). Tačiau, jeigu investicijų grąžą skaičiuoju pagal XIRR metodą darydamas prielaidas, kad grįš 25% 60 d. pradelstų paskolų ir 90% bent vieną dieną pradelstų paskolų, o visos nepradelstos skolos vertinamos 100%, tuomet grąža siekia 15-17% (priklausomai nuo dienos). Tai beveik 2x mažiau.

    Kitas aspektas, didėjantis 60 d. pradelstų skolų portfelis. Nors investuoju tik į saugiausias paskolas (estiškos, pagal statistiką), per paskutinį pusmetį 60 d. pradelstų paskolų portfelis padidėjo nuo 15% iki 34% (nuo investuotos sumos). Tikėtina, kad šis rodiklis didės iki 40% ir pradės mažėti portfeliui pasiekus brandos etapą (pradės grįžti pinigai iš bankrutavusių paskolų).

    Sėkmės

    Patinka

    • Justai, dėkui už išsamų komentarą. Jei norėsi pasisakyti mano bloge, gali palikti įrašą “Guest“ teisėmis.
      Jei grįžtume prie XIRR modelio, tai bent jau aš asmeniškai tikiuosi jog per dviejų metų laikotarpį grįš 50-55% 60 dienų vėluojančių paskolų. Tokius skaičius pateikia skolų išieškojimo bendrovės. Kiek teko su jais bendrauti, tai už 25% jos net pasiruošusios įsigyti visą 60 dienų vėluojančių paskolų portfelį.

      Patinka

  2. Sveikas, Laimonai,

    Įdomiai rašai, spaudžiu LIKE.
    Pats investuoju į SAVY beveik nuo pradžių, tačiau pastaruoju metu nebespėju ‘gaudyti’ naujų paskolų, pinigai kaupiasi sąskaitoje, bet nedirba, todėl dairausi kitų P2P platformų.
    Bondoroje neradau atsakymo dėl pinigų pervedimo, gal padėsi:
    Pasirinkus portfelio dydį iš karto reikia pervesti tą pinigų sumą, ar galima dalimis kas mėnesį? Aš atidedu tam tikrą sumą nuo algos, ir kas mėnesį pervedu į P2P platformą.
    Registruojantis davė rinktis 1 iš 4 portfelių strategijų. Ar duoda ir pačiam rinktis kada ir kiek investuoti tik aš to neradau?

    Ačiū,

    Patinka

    • Labas,

      strategijas tikrai galėsi pasirinkti vėlesniame etape. Aš kai pradėjau investuoti jie dar neturėjo automatinio skolinimo tokio koks jis yra dabar, tad registruojantis rinktis nereikėjo. Esu tikras, kad savo Bondora account’a galėsi papildyti bet kada, tad per daug nesirūpink. Galėsi atidėti kas mėnesį.

      Patinka

  3. Sveiki idomus blogas, kaip tik irgi susidomejau sities p2p. Investavau 500 katik, lauksiu rezultatu. Taciau turiu iskarto idomu klausima apjungianti visa patirti su p2p. Ar bandete kas nors isiimti pinigus? Ar neapgaule? Praso paso foto ir pan, tai gana keistai atrodo (beabejo pinigu plovimo prevencija ir pan) taciau, ar realiai kas esat isieme bent dali lesu is siu platformu.
    Kas link manes as ketinu investuoti i Savy.lt (sistema ju man absoliutu brieda rodo, as visiskai nesuprantu nei grazos, tos tech problemos gasdina, nes viena diena balansas per tas klaidas gali taipti 0iu. Bandora kiek ziurinejau atsiliepimu siulo geriausia graza. Dar manau pabandysiu UK pora p2p. Taciau nezinau ar verta merkt ten pinigu, jei niekas nemegino isiimti lesas (ir beabejo istorija kaip veliau tai reiketu pradeklaruoti LT VMI) butu labai aktuali ir idomi! Aciu autoriui uz idomu straipnsi, labai tikiuosi Jusu patarimu ir atsakymu.

    Rytis

    Patinka

    • Sveiki, Ryti

      sukurti P2P platformą kainuoja tikrai nemažus pinigus. Ją vystyti – dar didesnius. Tad galite būti ramūs, apgaule čia nekvepia. Esu ir įdėjęs ir išsiėmęs.
      Kitas klausimas yra dėl objektyvios statistikos pateikimo. Investuojant reikia labai gerai išsiaiškinti kuris skaičius ką rodo. Įvairios platformos Net Profit(kas mano supratimu yra esminis rodiklis) skirtingai traktuoja. Ankstesniuose savo “postuose“ esu minėjęs, kad SAVY laukia dar ilgas kelias kol bent jau statistiką pradės rodyti aiškią ir lengvai suprantamą. Tą patį matote ir jūs.
      Dėl palūkanų apmokęstinimo – pateikiau oficialią užklausą VMI. Pasidalinsiu atsakymu kai tik gausiu žinių. Sėkmės!

      Patinka

      • Laba diena Laimonai,

        Labai ačiū už info. Kaip tik pasitvirtinau savo ID bondoroje ir testui pameginau susigrąžinti 100eur. Kaip manot ar verta laukti, kol pasimatys pirmieji dividentai nuo likusiu tenai 400 ar jau galiu sau drasiai “įmesti“ žymesnes sumas patikėdamas investicijas “automatui“ ? kokia patirtis.
        Dėl mokesčių įdomu kaip jie traktuoja. Nes realiai įnvestavus 1000 tarkim 24mėnesiams. Gana ilga laiką reikia laukti to 1000 sugrįžtančio, na o pelnas būna tik vėliau. Tad įdomu, kuomet įvyksta tas apmokestinimo faktas, juk pelno galima ir neišsiimti, virtualiai jį palikus besisukti toje sistemoje kad ir 2-3metus.

        Patinka

  4. O Bondoroje registruojantis kokia saskaita geriausiai nurodyti? ar galima PAYSEROS saskaita rasyti ar geriau vis tik ko Swedbanko

    Patinka

  5. Sveiki,
    Sakykite o pervedimas imanomas tarptautinis naudojantis tarkim transfergo platforma?. Taip pat kokios UK paltfotmos leidzia registruotis is EU. Nes susidariau vaizda kad dauguma UK p2p platformu leidzia registruotis tik is UK rezidentams.

    Patinka

    • Sveiki,

      taip, jūs teisus. Dauguma UK platfromų nepriima skolinti kitų šalių rezidentų.
      Kalbant dėl Transfer GO, dauguma platformų turi vieną ar kitą tarptautinių pavedimų partnerį, ar būtų transfergo, ar transferwise, ar paysera.

      Patinka

      • Laimonai, kokia platforma galetumete patarti tarptautiniui investavimui. Kurios naudoja transfergo. Ar galima tieisog pervesti tiesiogiai i saskaita, nes papildomai kurtis saskaitas payseroje netraukia.

        Patinka

Parašykite komentarą

Įveskite savo duomenis žemiau arba prisijunkite per socialinį tinklą:

WordPress.com Logo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo WordPress.com paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Google+ photo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Google+ paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Twitter picture

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Twitter paskyra. Atsijungti /  Keisti )

Facebook photo

Jūs komentuojate naudodamiesi savo Facebook paskyra. Atsijungti /  Keisti )

w

Connecting to %s